Kreditkort eller privatlån?

kreditkort eller privatlån - vad är bästUndrar du på om du bör søka ett kreditkort eller ta upp ett privatlån? Vi skall se lite på fördelarna och nackdelarna med kreditkort och privatlån.

Innan du søker lån eller kreditkort så bör du veta varför du behöver extra pengar. Vad är målsättningen med att låna pengar? Behöver du bara lite extra flexibilitet i ekonomin eller skall du köpa något speciellt?

Tumregeln är att som du skall köpa något som kostar en större summa pengar som du inte klarar att betala av på en månad så bör du ta ett privatlån istället för ett kreditkort. Den enkla anledningen till detta är att räntan på ett privatlån normalt sätt är ganska mycket lägre än räntan på ett kreditkort. Fördelen med ett kreditkort är att du faktiskt kan spara pengar med att använda ett kreditkort om du är strukturerad och alltid betalar ned all kreditt vid den första inbetalningen så att du inte får räntekostnader på krediten. Med ett privatlån kan du aldrig spara pengar, ett lån kostar alltid pengar.

Privatlån har normalt lägre ränta än ett kreditkort

Privatlån har normalt lägre ränta än kreditkort. Detta betyder att om du kommer att ha räntebärande skulder en bra stund fram i tiden så spar du pengar på att ha ett privatlån kontra ett kreditkort. Den nominella räntan på kreditkort ligger vanligtvis på mellan 10 – 20% och på ett privatlån på mellan 3 – 18%. Räntan på privatlån sätts individuellt så man måste först söka privatlån för att veta vilken ränta man kan få. Det är altså möjligt att få högre ränta på privatlånet än på ett kreditkort. Obs, med snabblån och sms-lån kan du få helt groteskt höga effektiva räntor på upp till 70-80%.

Det kreditkort som har bland den bästa räntan är Remember Flex kortet med en individuell ränta på mellan 9,74-12,74%. Här kan du se en översikt på bra kreditkort med lägst ränta. Läs här om du undrar på vad skillnaden är mellan nominell ränta och effektiv ränta.

Principen du bör känna till: normalt sätt lönar det sig att ha privatlån istället för kreditkort därför att räntan på privatlånet är lägre än på kreditkortet. Men! Inte ta snabblån och sms-lån då får du den högsta räntan.

Om du skall köpa en dyrare saker som till exempel bil, reparera huset, köpa en resa eller dyligt, något som kostar så pass mycket att du kommer att ha skulder en god stund framöver lönar det sig att ta ett privatlån istället för ett kreditkort.

Med kreditkort kan du spara pengar

Ett kreditkort fungerar annorlunda än ett lån. Så länge du betalar tillbaka det du har lånat på ett kreditkort när du får den första fakturan (så att du inte har kredit löpande till nästa månad) så får du inte några räntekostnader på kortet. Så länge som du alltid betalar tillbaka alla pengar du har använt varje månad är det i princip gratis att använda kortet, bortsätt från årsavgiften och eventuellt andra avgifter som tex valutapåslag.

Kreditkort kan ge dig fördelar som du kan spara pengar på. Med ett privatlån, blancolån eller vilket annat lån som helst kan du inte spara pengar, ett lån kostar pengar. De flesta kreditkort har fördelaktiga erbjudanden som du kan spara pengar på som bensinkort med drivmedelsrabatt, kreditkort med resefördelar som gratis reseförsäkring, rabatt på restauranter, bonuspoäng när du flyger, cashback på allt du handlar osv. Listan på fördelar hos kreditkortföretagen kan göras lång.

Principen du bör känna till: Så länge du alla pengar du använder på ditt kreditkort vid första inbetalningen så lönar det sig alltid att ha ett kreditkort istället för privatlån eller vilken som helst annan typ av lån.

Om du har mycket dyra skulder du inte klarar att betala tillbaka snabbt bör du refinansiera till ett privatlån

Har du dyra skulder du inte klarar att betala tillbaka? Inte vänta, gör något med det med en gång! Många människor slarvar med att betala sina kreditkortsskulder, sms-lån, snabblån och andra krediter och hamnar pga detta i en väldigt dålig ekonomisk situation eller skuldfälla med höga räntekostnader och avgifter att betala varje månad. En bra lösning att få ned kostnaderna på dyra smålån är att samla dessa i ett privatlån genom en låne refinansiering.

Du kan spara mycket pengar på att få ned räntan och avgifterna. Ränteskillnaderna kan vara stora. SMS-lån och snabblån kan ha groteskt hög effektiv ränta på uppåt 80%. Du kan till exempel gå från att ha 25% i effektiv ränta till 8% i effektiv ränta, då har du mer än halverat månadskostnaderna för dina lån. Detta kan ha stor betydning för din ekonomi.

Vad om du behöver pengar snabbt till en potentiellt mycket lönsam investering?

Detta kan vara mycket riskabelt beroende på vad du har tänkt att göra, men kan och vara helt avgörande för att du inte skall gå miste av en bra investering. Om du inte har några andra alternativ än ett privatlån eller kreditkort så är det några enkla principer du skall tänka på. Om du behöver ett lån på längre tid än 1 månad är det normalt bättre att ta ett privatlån (sen du normalt sätt får bättre ränta här). Behöver du ett lån på kortare än 1 månad är det bättre att använda kreditkort om din kreditgräns är hög nog. Om inte kan du komplettera med ett privatlån.

En god investering kan betyda att du måste ha extra pengar för att ha råd att köpa ditt drömhus eller kanske har du en sällan god möjlighet till en bra investering ett annat ställe.

Hur mycket pengar behöver du till det du skall göra?

Kom ihåg att ett kreditkort har lägre kreditgräns än ett privatlån. Exempel på kreditkort med hög kreditgäns är Santander Mitt Kort, More Golf Mastercard, American Express Gold och Remember More kortet. Privatlån ofta har upp till 500 000 kr som för exempel hos privatlån hos Lendo eller privatlån hos Consector.

Privatlån eller kreditkort för dummies – den enkla översikten

I denna enkla översikten antar vi att privatlån har lägre ränta än kreditkort.

Du skall göra stora köp och kommer att ha lånet relativt länge, i minst 1 årPrivatlån är bättre än kreditkort.

Du skall göra medelstora köp och kommer att ha lånet i minst 4 månaderPrivatlån är bättre än kreditkort.

Du skall göra alla typer av köp: stora, mellanstora eller små köp som du kommer att betala tillbaka innan inom månadKreditkort är bättre än Privatlån.